493333开马如何权衡私人财富管理中的风险

 

  我们在给客户做保险规划时,有些客户担心自己的保单成为责任财产(欠债会被执行,离婚会被分割)于是以父母名义投保,另外再配上遗嘱或者代持协议。这种做法看似规避了保单的财产责任,但又会出现衍生风险(如名义投保人离婚分割、身故争产、欠债执行等引发的纠纷)。

  类似的案例,同样的风险,不同客户的选择可能大相径庭,而出发点不同,服务者(代理人、经纪人等)给出的建议可能也会迥异。

  保险规划仍应回归“保险姓保”之本源,首先应当围绕被保险人搭建架构,在实现保障功能、保费来源合法的前提下,493333开马。其次再考虑投保人(保单持有人)的归属问题。

  最终做到在合法、合理的范围内根据客户家庭具体情况选择综合风险相对较低的解决方案。

  当搭建家族企业股权架构时,有些妻子担心若成为登记股东(经营共同签字)今后可能出现夫妻共同债务的风险(“小马奔腾”案是典型);有些妻子又担心如果不做登记股东,丈夫将来可能擅自转移股权导致无法维权(“王宝强”案典型)。于是乎,成为登记/显名股东更好?还是签个《股权代持协议》,做个隐名股东更好在为家族企业提供综合股权规划法律服务时,应当有全局视野和长远眼光,是否需要承担夫妻共同债务,实际取决于是否有负债合意、负债是否用于夫妻共同生产生活等因素,和是否成为显名股东并无必然联系。

  在防范债务风险时,需要通过诸如公司章程、婚姻协议、赠与安排等“法律”工具,以及如保险、保险金信托、家族信托等“金融”工具相结合的方式,因地制宜地为客户设计股权架构。

  世界上并没有包治百病的良药,也没有一劳永逸的完美方案。面对挑战,从业者固然应该有融会贯通、勇于创新的服务技能,更应当具备客观严谨、谦逊忠慎的服务理念,在利益(解决客户需求)与风险(防范客户风险)之间寻找到动态且持久的平衡。